Il Credito Documentario o Lettera di Credito è un impegno irrevocabile assunto da una banca (emittente), per ordine di un acquirente di beni e/o servizi (ordinante), ad effettuare una prestazione (pagamento, accettazione o negoziazione) a favore del venditore di detti beni (beneficiario), contro presentazione di documenti conformi ai termini ed alle condizioni indicate nel credito secondo quanto stabilito dalle Norme Usi Uniformi della Camera di Commercio Internazionale di Parigi che regolano la materia. Si tratta di un’operazione assai diffusa nel commercio internazionale con la quale si realizza un legame tra la fornitura della merce ed il suo pagamento con lo scambio, tramite le banche del venditore e del compratore, della documentazione inerente la fornitura e la spedizione della merce, documentazione di cui le banche controllano la conformità formale, omettendo quindi valutazioni di merito, secondo i principi e le regole della Camera di Commercio Internazionale di Parigi.
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Si tratta di un finanziamento destinato allo smobilizzo di crediti a fronte di esportazioni di beni e/o servizi. Il finanziamento è riservato alle Imprese titolari di conto corrente di corrispondenza in essere presso la Banca, alle quali sia stata accordata una linea di credito, da utilizzarsi per finanziamenti della specie. L’anticipo può essere su fattura o contratto.
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Il bonifico estero è un sistema di pagamento molto utilizzato nei regolamenti internazionali. Consente il trasferimento di denaro all'estero in maniera rapida, sicura e per qualsiasi importo. E' soggetto alle normative in vigore nel nostro paese in materia di antiriciclaggio e monitoraggio fiscale. Il trasferimento avviene tramite la rete di collegamento internazionale SWIFT, attraverso il sistema TARGET e SEPA.
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Come un normale conto corrente in Euro, il conto in valuta estera consente di gestire in modo flessibile e dinamico i flussi in divisa estera. Può essere aperto nelle principali divise (Usd, Gbp, Chf, ecc.), in base alle reali esigenze oppure in base alle condizioni di mercato (tassi e cambi) ritenute più vantaggiose al momento.
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La caratteristica principale della Fideiussione bancaria è quella di “garantire” il buon fine dell’operazione sottostante mediante l’intervento di una figura istituzionale di una banca, che si impegna irrevocabilmente ad eseguire una prestazione finanziaria a prima richiesta, qualora un terzo non assolva una determinata obbligazione e siano state rispettate le condizioni contenute nel testo della garanzia. La garanzia è un impegno autonomo indipendente dal rapporto di debito principale e dal contratto stipulato tra il creditore ed il debitore. Sono disciplinate dalle Norme Usi Uniformi della Camera di Commercio Internazionale di Parigi. Le principali garanzie sono: Garanzia di offerta (bid bond guarantee), Garanzia di esecuzione (performance bond), Garanzia di restituzione acconto (advance payment bond) e la Garanzia di pagamento (payment bond).
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Trattasi di operazioni di acquisto o vendita di una divisa estera ad un determinato tasso di cambio con regolamento a pronti (spot) oppure a termine. Le operazioni a termine rappresentano uno degli strumenti più diffusi per la copertura del rischio cambio e si adattano sia nelle esigenze della clientela privata sia alle esigenze delle imprese che operano con l'estero. Tale operazione comporta l’impegno inderogabile ad acquistare o vendere un determinato importo espresso in valuta estera ad una certa data futura ad un cambio fissato all’atto del perfezionamento dell’operazione.
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Il servizio informazioni commerciali è uno strumento utile per valutare anticipatamente la solidità finanziaria di nuovi clienti prima di concludere qualsiasi transazione commerciale. Integra i principali dati ufficiali, con dati ufficiosi attinti da fonti esterne e corrispondenti locali.
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Si tratta dell’operazione con la quale la banca negozia “salvo buon fine” un assegno denominato in divisa estera o in euro tratto su una banca estera. Nella negoziazione dell’assegno bisogna tener presente il rischio dell’eventuale storno della negoziazione qualora l’assegno dovesse risultare impagato. Si precisa che per gli assegni “esteri” a differenza di quelli “Italia” non esiste un termine di stornabilità. Per ovviare a tale problema si può presentare l’assegno al dopo incasso. In questo caso il presentatore riceve l’accredito solo successivamente all’effettivo incasso. Anche in questo caso l’assegno, in taluni paesi e per casi specifici (truffa, rapine etc.) può essere stornato.
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Per incasso documentario si intende la riscossione tramite banca, contro consegna di determinati documenti, di un importo dovuto dal compratore. Nella sua funzione di fiduciaria e di intermediaria tra l’esportatore e l’importatore, la banca provvede su ordine dell’esportatore a presentare all’importatore determinati documenti comprovanti l’avvenuta spedizione di una merce o la prestazione di un servizio e a curarne l’incasso dell’importo dovuto o ad ottenere l’accettazione di una tratta. Nel caso di pagamento documentario la banca riceve i documenti da una controparte estera e si impegna a consegnarli all’importatore rispettando le istruzioni ricevute. La materia è regolata dalla specifica normativa emessa dalla Camera di Commercio Internazionale di Parigi.
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La LCR Lettre de Change Relevée è un efficace e veloce sistema di incasso basato sulla trasmissione elettronica di disposizioni che permette al creditore, tramite il settore bancario, di riscuotere i propri crediti sulla Francia.
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